Kā zināms, piramīdas parādījās salīdzinoši nesen, 20. gadsimta sākumā. Bet cilvēce ilgi un smagi devās uz viņu radīšanu. Kas palīdz dažiem cilvēkiem pārdot gaisu, bet citi to pērk?
1620. gados Eiropā sākās tulpju mānija. Māju varēja iegādāties trīs retu šķirņu sīpoli. Lai nopirktu un pēc tam pārdotu reto sīpolu par augstāku cenu, cilvēki ieķīlāja mājas. Biržas tirdzniecībā viņi sāka pirkt un pārdot nākotnes spuldzes. Tas ir, tiek pārdots sīpols, kas neeksistē, un jums ir nepieciešams ieķīlāt māju, nopirkt tam retu sīpolu, iestādīt to, pagaidīt, līdz tas dod meitas sīpolus, un tikai tad dot naudu saskaņā ar līgumu. Tas izklausās daudz līdzīgi mūsdienu nākotnes līgumiem.
Kā jau varēja gaidīt, pienāca brīdis, kad tulpju uzplaukums mazinājās un reto sīpolu šķirņu cenas, kas vēl nebija dzimušas pasaules kaislībās, strauji kritās. Straujš cenu kritums 1637. gadā izraisīja virkni traģēdiju. Tāpat kā Lielās Amerikas depresijas dienās, bankroti izlēca no logiem. Viņus izglāba tikai tas, ka atšķirībā no Amerikas debesskrāpjiem holandiešu mājas pirms 480 gadiem lielākoties bija viena stāva. Pārplīsis burbulis bankrotēja visu valsti.
No Robinsona Krūzo līdz Īzakam Ņūtonam
18. gadsimta sākumā vienā no neapdzīvotām salām Okeānijā briti atklāja jūrnieku Aleksandru Selkirku, kurš slavenajā Daniela Defoe romānā kļuva par Robinsona Krūzo prototipu. Sāka izplatīties baumas par salas paradīzi, izraisot sava veida zelta satraukumu. Tiek apgalvots, ka šīs zemes ir atradušas daudzus dabas resursus, kuru attīstībai tika izveidota Anglijas Dienvidu jūru tirdzniecības kompānija. Uzņēmumu nodibināja Lielbritānijas impērijas valstsvīrs lords kasieris Roberts Hārlijs. Uzņēmuma akcijas sāka strauji pieaugt, neskatoties uz to, ka no dibināšanas brīža 1711. gadā līdz 1717. gadam uzņēmums nemaz nerīkojās. Viņa izplatīja tikai baumas, ka Lielbritānijas sliktākais ienaidnieks Spānija it kā piekrita pieņemt Lielbritānijas kuģus savās aizjūras ostās. 1720. gadā uzņēmuma akciju vērtība bija 550 mārciņas. Tā bija laime. Pietiek ar salīdzinājumu, lai citētu šādu faktu: pēc 150 gadiem Dr. Watson, pensionētam militārajam ārstam, pensija bija kaut kas līdzīgs 3 GBP mēnesī. Pensija bija maza, taču tas ļāva viņam noīrēt istabu komunālajā dzīvoklī pie kaimiņa, detektīva, un tur vēl bija.
Paralēli tam sāka parādīties arī citi gaisa tirdzniecības uzņēmumi. Piemēram, viens pērtiķu pārvadāšanai uz Angliju. Viss viņu darbs bija saistīts ar akciju emisiju un trokšņainu sagatavošanos darbībām, kas nekad nesākās. Lieki piebilst, ka kādā brīdī visi šie uzņēmumi bankrotēja? Runājot par South Seas Company, līdz tam laikam, kad krājums pieauga līdz 890 sterliņu mārciņām, visa valsts, ieskaitot dignitārus un slavenības, bija sākusi tos pirkt. Tas vēl vairāk izraisīja pūļa interesi. Cena atkal pieauga līdz 1000 mārciņām, līdz sākās straujš kursa kritums un sabruka piramīda. Jā, tā ir piramīda. Tas ir, šeit jau ir ietverti tā galvenie elementi - akciju dividendes pirmajiem ieguldītājiem tiek izmaksātas uz pēdējo rēķina.
Sers Īzaks Ņūtons bija arī starp investoriem un sākumā pat ienesīgi pārdeva akcijas. Bet tad viņš nevarēja pretoties un no jauna nopirka paku, kā rezultātā viņš zaudēja vairāk nekā 20 000 mārciņu. Tad lielais fiziķis paziņoja, ka viņš var aprēķināt debess ķermeņu kustību, bet ne pūļa neprātu. Tomēr Ņūtona rīcībā ir interesants brīdis, lai atbildētu uz jautājumu, vai piramīdā ir iespējams nopelnīt naudu. Būtībā ir stratēģija, kas samazina risku. Teiksim, ka jūs ieguldāt 100 rubļus par 20%. Jūs riskējat tieši četrus mēnešus. Tā kā pēc četriem mēnešiem summa divkāršojas, un, atskaitot 100 rubļus, atlikušie simt rubļi turpina spēlēt. Tādējādi jūs esat atgriezis naudu un turpiniet saņemt dividendes. Tagad ir svarīgi ievērot divus nosacījumus - neieguldīt atkārtoti un periodiski izņemt, teiksim, pusi no 20%. Tādējādi katru mēnesi jūs "pilēsit" 10%. Divreiz mazāk, nekā norādīts, taču bez riska un uzticams. Galvenais šeit ir naudas ielikšana spēles sākumā, pretējā gadījumā var gadīties, ka tava nauda neturēsies pat četrus mēnešus.
Reklāmas video:
Blēži un šarlatāni
19. gadsimta otrajā pusē viss tika pārdots. Ieskaitot neīsto narkotiku lietošanu. Amerikā viņi pārdeva to, ko mēs tagad saucam par uztura bagātinātājiem - pārtikas piedevas, kuras tik aktīvi tiek pārdotas tagad un mūsu tīkla mārketingā, finanšu piramīdu tuvākais radinieks (atcerieties Herbalife). Starp citu, tieši ar to tiek saistīts pilnīgi jauns laikrakstu reklāmas attīstības posms Amerikas Savienotajās Valstīs un pēc tam visā pasaulē. Laikraksti tika pārpludināti ar krāpniecisko narkotiku un medicīnisko pakalpojumu reklāmām. Medicīnas pakalpojumiem tika pasniegts kaut kas līdzīgs: pacients nāk pie ārsta, viņš viņai diagnosticē krūts vēzi; pārdod viņai dārgas zāles, viņa to izdzer un brīnumainā kārtā atgūst. Priekšrocības ir divējādas - tādā veidā jūs pat par augstu cenu varat pārdot glikozi vai krītu un vienlaikus nosaukt sev vārdu.
Finanšu izkrāpšanas mehānismi lēnām kļuva arvien sarežģītāki. Presē sāka parādīties "Pīles". Piemēram, 1864. gadā divos amerikāņu laikrakstos uzreiz bija piezīme, ka prezidents Linkolns vervē 400 000 darbinieku. Protams, tas izraisīja paniku biržā. Šīs ziņas liecināja, ka tiek gatavots karš. Tas nozīmē, ka tirgi daudz satricinās, kas nozīmē, ka mums steidzami jāiegulda stabilākajā - zeltā. Tas nozīmē, ka zeltam strauji pieaugs cena … Tie, kas bija aiz šīs "dezinformācijas pildīšanas", ir kļuvuši bagāti ar zelta pārdošanu.
Finanšu piramīdas
Šeit mēs gludi tuvojamies 20. gadsimtam, kad patiesībā viņi sāka veidot finanšu piramīdas. Starp citu, šis vārds krievu valodā parādījās tikai 1994. gadā Igora Ņikitina laikraksta Kommersant-Daily rakstā par MMM. "Un, lai arī uzņēmums var labi izkļūt, paņemot bankas aizdevumu, jo to procentu likmes tagad ir zemas, ir sajūta, ka MMM labi ieeļļotajā mehānismā kaut kas ir salauzts un finanšu piramīda var sabrukt." Fakts, ka šāds termins neeksistēja pirms tam, nozīmē tikai vienu - mūsu valsts publiskajā telpā vēl nav bijusi izpratne par tādu parādību kā finanšu piramīdas. Tas notika tieši 1994. gadā.
Tiek uzskatīts, ka pirmo tīro piramīdas shēmu izgudroja amerikāņu itālis Čārlzs Ponzi. Jebkurā gadījumā tas bija viens no mūsdienu vēstures visnozīmīgākajiem uzņēmumiem, kas piespieda valsti iejaukties šajā situācijā: blēdis tika pieķerts un sodīts ar visu likuma bardzību.
Un viss sākās ļoti daudzsološi. 1919. gadā Ponzi atklāja, ka jūs varat spēlēt uz atšķirībām pasta kuponu izmaksās dažādās valstīs - šie kuponi varēja samaksāt par zīmogu, tāpēc tie bieži tika nosūtīti kopā ar vēstuli, tāpēc saņēmējs netērēja naudu, sūtot vēstuli pretī. Tātad viņš izmantoja šo nelielo peļņu kā savas shēmas, kuras nosaukums bija uzņēmums The Securities and Exchange Company, pamatu. Un tad viņš sāka solīt noguldītājiem 50% peļņu trīs mēnešos. Pats viņš kuponus nepārdeva, un nevarēja, jo tos varēja apmainīt tikai pret pastmarkām. Bet kas ir raksturīgi, sajūsmā neviens par to nedomāja. Tas ir tas, kas notiek, kad sākas histērija.
Vienpadsmit mēnešu laikā Ponzi pārdeva ieņēmumus gandrīz par USD 250 000 dienā. Pēkšņi Post Magazine kritizēja uzņēmumu. Žurnālisti tikko apsēdās un aprēķināja - lai dotu naudu noguldītājiem, apgrozībā jābūt 160 miljoniem pasta kuponu, kamēr tādu bija tikai 27 000. Tāpēc 1920. gada augustā, tieši gadu pēc piramīdas izveidošanas, federālie aģenti veica reidu uzņēmuma birojā un atklāja, ka vienīgais finanšu darbības veids (labi, izņemot kvīšu pārdošanu) ir procentu maksājums pirmajiem noguldītājiem uz … labi, protams, pēdējo rēķina. Maldināti klienti sāka aplenkt uzņēmuma biroju, un FBI aģenti uzņēmuma kontos atrada apmēram četrus miljonus dolāru (ar septiņu miljonu parādu).
Ponzi kalpoja piecus gadus, atkal mēģināja iesaistīties krāpšanā, viņš tika deportēts uz Itāliju, no turienes viņš, jau paša Musolini aizbildnībā, devās uz Riodežaneiro strādāt par Italy Airlines pārstāvi. Tur, Brazīlijā, viņš nomira 1949. gadā nabadzībā - viņam bija 75 dolāru uzkrājumi. Jūs varat iedomāties, kāds liktenis sagaidīs Ostapu Benderu, ja viņš savu sapni īstenos un aizvedīs līdz Riodežaneiro.
Principā pašā finanšu piramīdu shēmā nav nekā nelikumīga. Līgumā varat rakstīt, ka noguldītājs ir atbildīgs par riskiem, kas saistīti ar noguldījumu, un tad viss ir likumīgi. Bet bieži vien pat brīdinājumi par risku, kas rakstīti ar lieliem burtiem visredzamākajā līguma vietā, nevar apturēt investorus. Jūs pats atceraties: 2011. gadā cilvēki reanimētajā MMM ne mazāk kā uzbudināja naudu, neskatoties uz to, ka stāsts par 90. gadu MMM joprojām bija ļoti svaigs cilvēku atmiņā.
Un kā atšķirt piramīdu no parastā uzņēmuma, kas nodarbojas ar reālām finanšu darbībām un arī sola augstu procentuālo daļu?
Protams, ir arī sausie formulējumi - ienākumu samaksai nevajadzētu pārsniegt pārpalikuma vērtību, taču bieži vien, lai to pierādītu, jāveic pilnīga finanšu pārbaude, bet kā saņemt sankciju, ja pagaidām viss izskatās labi? Nemaz nerunājot par faktu, ka dažas valdības shēmas diezgan precīzi atbilst piramīdu shēmām. Piemērs? Valsts parāda pieaugums Krievijā 1996.-1998. Lieki piebilst, ka tagad ASV notiek kaut kas līdzīgs.
Nesen piramīdu shēmas ir aizliegtas daudzās valstīs. Bet ne visās. Piemēram, Krievijā joprojām nav šāda aizlieguma. Tāpēc bija tik grūti tikt galā ar Mavrodi, un 2012. gadā vajadzēja veikt juridiskus trikus, lai aizvērtu savu jauno veikalu.
Visvairāk naudas piramīdā pasaulē
Lielākā piramīda iesūknētās naudas apjoma ziņā ir Bernards L. Madoffa Investīciju vērtspapīru LLC. Vairākas desmitgades (no 1960. līdz 2008. gadam) tās vadītājs amerikānis Bernards Madoffs apkrāpa klientus par USD 50 miljardiem. Madoffa firma specializējās lielos noguldītājos. Viņš pats un viņa ietekmes aģenti tika iekļauti elites klubos abās okeāna pusēs. Pēc viņa aresta tikai elitārā Palmbīčas lauku kluba biedri, kuru dalības maksa tika lēsta miljonos dolāru, zaudēja kopumā miljardu dolāru. Un finansistam Renē-Thierry Magon de la Vilyuche desmit dienas pēc Madoffa aresta viņa vēnas nogrieza. Viņš zaudēja vienu miljardu četrsimt miljonus dolāru. Sešdesmit gadus vecā Austrijas finansiste Sonia Kon zaudēja vēl vairāk. Pēc baumām, viņa bija spiesta slēpties no krievu mafijas,tā kā starp trim miljardiem dolāru, ko viņa zaudēja, bija krievu ēnu strādnieku nauda.
Bija arī skeptiķi: Bostonas grāmatvedis Harijs Markopoloss deviņus gadus pirms Madoffa pakļaušanas rakstīja, ka viņa impērija ir lielākā finanšu piramīda pasaulē, bet neviens viņu neklausīja. Madoffs bija ļoti ietekmīgs un cienījams finansists. 2008. gada krīzes laikā daudzi klienti vēlējās izņemt naudu. Madofs panikā, sāka veikt dīvainus naudas darījumus - sadalīt naudu prēmiju veidā darbiniekiem. Dēli pieprasīja paskaidrojumu, un viņš atklāti atzina visu. Viņš grasījās ziņot policijai, bet viens no dēliem apsteidza viņu - viņš sauca advokātu, viņš sauca Vērtspapīru komisiju. Madoff tika arestēts un 2009. gadā notiesāts uz 150 gadiem cietumā. Tajā laikā viņam bija 71 gads.
Masīvākā piramīda
Krievijā 90. gados bija daudz finanšu piramīdu, taču neviena no tām netuvojās MMM. Mavrodi un viņa piramīdas ēka ir kļuvusi par vienu no mūsdienu Krievijas vēstures simboliem. Par viņu 2011. gadā tika uzņemta filma "PiraMMMida" ar Alekseju Serebrejakovu galvenajā lomā. Un joprojām tiek atcerēts reklāmas cikls ar Leniju Golubkovu, lai gan ir pagājuši gandrīz divdesmit gadi. Liriskas skices no parasto cilvēku dzīves noteikti iekrita cilvēku kolektīvajā bezsamaņā. Un tas arī jāņem vērā, mēģinot izskaidrot - kāpēc tieši aiz MMM aplaupītie noguldītāji stāvēja kā kalns, kāpēc tieši Mavrodi baudīja šādu cilvēku uzticību.
Pētnieki - psihologi, sociologi, kulturologi - jau ilgu laiku cieši novēro piramīdu parādību. Ir daudz hipotēžu, versiju, interpretāciju, mēģinājumu izskaidrot, kas liek cilvēkiem maksāt par gaisu.
“Iemesls, protams, ir cilvēkos, bet jūs nevarat meklēt vienu iemeslu visiem,” saka psiholoģe Ludmila Dragunskaja. - Bet jūs varat aprakstīt veidu: šie ir vientuļi cilvēki, paļaujoties uz veiksmi. Viņi atsakās analizēt situāciju, dodot priekšroku līdzsvaram uz bezdibeņa robežas. Šis risks aizver viņu acis un neļauj viņiem līdzsvaroti un no visām pusēm novērtēt situāciju. Dažiem riska satraukums ir mērķis. Protams, tas nav vienīgais izskaidrojums.
Psihologs Farits Safuanovs uzskata, ka tipiskajā gaisa pircējā dominē arhaiska apziņa. “Šie cilvēki nevarēs jums loģiski izskaidrot, kāpēc viņi iesaistās zaudējošā biznesā. Viņi domā nevis loģiskās kategorijās, bet mistiskās, mitoloģiskās kategorijās. " Tāda ir bērna domāšana, ar vecumu to nomaina racionāla domāšana, bet dažreiz tā turpina pastāvēt līdz ar to. “Tāpēc cilvēks, kurš atrodas grūtā stresa situācijā,” turpina psihologs, “vienmēr cer uz brīnumu. Jo grūtāka situācija, jo vairāk cerību uz brīnumu."
Un vienkāršo domājošu cilvēku attaisnošanā es vēlētos citēt finanšu ombuda Pāvela Medvedeva vārdus. Viņš atzīst, ka bieži pats pats uzreiz nevar atpazīt, kur atrodas piramīda un kur nav. Piramīdas ir maskētas kā diezgan nekaitīgas kompānijas: kredītkooperatīvi, mikrofinansēšanas organizācijas. Tajā pašā laikā pēdējos gados arvien pieaug iedzīvotāju finanšu pratība: "Ja MMM ziedošanās laikā pat deputāti tajā ieguldīja naudu, tagad mums joprojām ir jāmeklē šādi cilvēki."
Autors: Dmitrijs Romendik